客户确认稿 · CUSTOMER REVIEW

四大玩法
运作流程概览

本演示稿用于客户确认四种玩法的端到端流程是否符合预期：AI 自动交易、ETF 量化基金、IPO 新股申购、原始股。 所有玩法可融入同一平台，共享统一钱包与后台审核中心。

查看玩法概览 → 前往客户确认
Overview

四大玩法一览

每种玩法都包含「用户端申请 → 后台审核 → 资金处置 → 状态回写」完整闭环

01
新增

AI 自动交易

用户填写参与资金 → 资金冻结 → 后台手动建仓（自定义股票/数量/价格）→ 审核通过后转为持仓，支持部分匹配。

02
新增

ETF 量化基金

类似理财产品。本金与利息均冻结，每日返利显示给用户，到期或 T+2 赎回后释放。

03
现有补全

IPO 新股

申购不冻结资金，中签后再扣款。支持自动（每日 SG 17:00）+ 手动 + 用户主动三种缴款方式。

04
新增

原始股

申购 → 审核 → 持有期按季度领分红 → 中途可申请回购，回购价由后台按估值设定，T+1 工作日到账。

01

玩法一 · AI 自动交易

用户提交「参与资金」申请 → 资金冻结 → 后台手动为用户建立持仓（自定义股票、数量、买入价、买入时间） → 审核通过则持仓生效。支持部分匹配，未匹配资金自动退回。

👤 用户视角

  1. 填写「参与资金」金额 → 点击申请下单
  2. 系统立即冻结申请的资金
  3. 等待后台审核与匹配
  4. 审核通过（全额）：申请资金全部转为持仓
  5. 审核通过（部分）：已匹配转持仓，未匹配自动退回
  6. 审核拒绝：申请资金全额退回可用余额

🛠️ 后台视角

  1. 查看用户申请单（下单时间 + 资金量）
  2. 手动为用户建仓：
    • 选择股票
    • 自定义持仓数量
    • 自定义买入价
    • 自定义买入时间
  3. 限制：建仓总额 ≤ 申请金额
  4. 点击「审核通过」/「拒绝」
  5. 通过后持仓出现在用户交易明细
AI 自动交易 · 详细流程图
flowchart TD Start([用户进入
AI 自动交易页]) --> KYC{是否已实名?} KYC -->|否| KycDeny[提示先完成 KYC] KYC -->|是| Input[填写参与资金金额] Input --> CheckBal{可用余额
是否 ≥ 申请金额?} CheckBal -->|不足| BalDeny[提示余额不足] CheckBal -->|充足| Submit[点击申请下单] Submit --> Freeze[/系统冻结申请资金/] Freeze --> Notify1[推送通知
申请已提交] Notify1 --> Pending[状态: 审核中] Pending --> Admin[后台收到申请单
下单时间 + 资金量 + 用户ID] Admin --> Build[管理员逐笔建仓] Build --> BuildDetail[每笔指定:
股票 / 数量 / 买入价 / 买入时间] BuildDetail --> SumCheck{建仓总额
≤ 申请金额?} SumCheck -->|超过| Reject1[系统阻止保存] SumCheck -->|符合| Decision{审核} Decision -->|拒绝| Refund[全额退回
可用余额] Refund --> Notify2[推送拒绝通知] Decision -->|通过| MatchType{匹配类型} MatchType -->|建仓 = 申请| FullMatch[全额转持仓] MatchType -->|建仓 < 申请| Partial[已匹配转持仓
未匹配自动退回] FullMatch --> Done[持仓出现在
交易明细] Partial --> Done Done --> Notify3[推送审核通过通知
含实际建仓详情] Notify3 --> EndOk([完成 ✓]) Notify2 --> EndDeny([订单关闭])
关键规则：建仓总金额必须 ≤ 用户申请金额。多余资金不留账，立即退回可用余额，避免资金沉淀。
UI Preview
用户端界面预览
三个核心页面 · 申请下单 / 我的申请 / 交易明细
← AI 自动交易
智能交易策略
让专业团队为您建仓
参与资金 (USD)
$ 50,000.00
📊 可用余额 $ 125,000
🔒 资金提交后立即冻结
✅ 后台审核后自动建仓
↩️ 未匹配资金自动退回
申请下单
① 申请下单
← 我的申请
订单 #20260428001
审核中
申请金额$ 50,000
冻结资金$ 50,000
提交时间04-28 14:32
订单 #20260427005
部分通过
申请金额$ 30,000
已建仓$ 28,500
已退回$ 1,500
② 申请记录列表
← 交易明细
AAPL
Apple Inc.
持仓中
持仓数量100 股
买入价$ 180.50
当前价$ 185.20
浮动盈亏+$ 470 (+2.6%)
NVDA
NVIDIA Corp.
持仓中
持仓数量15 股
浮动盈亏+$ 320 (+3.4%)
③ 持仓出现在交易明细
02

玩法二 · ETF 量化基金

类似投资理财产品。本金冻结后每日按比例返利息，利息也冻结但每日展示。项目到期或中途 T+2 赎回后，本金 + 累计利息一并释放。

👤 用户视角

  1. 浏览 ETF 产品（老师 / 基金名 / 市场 / 项目天数）
  2. 选产品 → 输入金额（最低/最高限制）
  3. 提交后状态：审核中
  4. 审核通过 → 进行中，本金冻结
  5. 每日返利时间到，显示当日利息（冻结仅展示）
  6. 项目到期 → 本金 + 全部利息释放
  7. 中途可赎回，T+2 工作日到账

🛠️ 后台视角

  1. 创建 ETF 产品：发单老师 / 名称 / 市场 / 资金规模 / 起止时间 / 项目天数 / 单用户次数 / 返利时间（默认 22:00）
  2. 每日提前设定当日返利金额或比例（如 1%~7%）
  3. 审核用户申购订单（通过 / 拒绝）
  4. 设定最低/最高买入金额（例如 5,000 ~ 5,000 万）
ETF 量化基金 · 流程图
flowchart TD A[用户浏览 ETF 产品] --> B[选择产品 + 输入金额] B --> C{符合最低/最高/次数限制?} C -->|不符合| D[提示] C -->|符合| E[扣除本金
状态: 审核中] E --> F{后台审核} F -->|拒绝| G[本金退回] F -->|通过| H[状态: 进行中
本金冻结] H --> I[每日返利时间到] I --> J[管理员设定
当日返利金额] J --> K[利息累加
冻结 仅展示] K --> L{用户操作} L -->|继续持有| I L -->|申请赎回| M[等待 T+2 工作日] M --> N[本金 + 已累计利息
释放到可用余额] L -->|项目到期| O[本金 + 全部利息
释放到可用余额]
资金状态：本金 + 利息全程冻结，仅做展示，到期或赎回完成才真正释放。
UI Preview
用户端界面预览
三个核心页面 · 产品列表 / 申购详情 / 我的持仓（每日返利）
ETF 量化基金
王
王老师
资深量化策略师
量化一号基金 US
预计总收益200%
每日返利1% ~ 7%
项目周期60 天
最低买入$ 5,000
立即申购
张
张老师
海外市场专家
全球科技基金 HK
预计总收益150%
① 基金产品列表
← 量化一号基金
预计总收益
200%
资金规模 $1 亿 · 周期 60 天
购买金额
$ 50,000
最低 / 最高$5K ~ $50M
单用户次数3 次
返利时间每日 22:00
提交申购 (审核中)
② 申购详情页
← 我的 ETF 持仓
量化一号基金
进行中
本金 (冻结)
$ 50,000.00
累计利息 (冻结)
+ $ 2,350.00
今日收益+$ 125.00 (0.25%)
持有天数12 / 60
申请赎回 (T+2)
③ 持仓页 · 每日返利展示
03

玩法三 · IPO 新股申购

申购时不冻结资金，资金可正常使用。后台为每个用户设定中签数量，全部缴清才转持仓。支持自动扣款（SG 17:00）、手动扣款、用户主动缴款三种方式。

👤 用户视角

  1. 浏览可申购新股
  2. 提交申购数量（不扣钱、资金可继续使用）
  3. 等待后台公布中签数量
  4. 中签后开始扣款（自动或手动）
  5. 余额不足 → 扣可扣部分，剩余记为待缴款
  6. 全部缴清 → 上市日按缴款金额转持仓
  7. 未中签 → 资金原样保留（本来就没扣）

🛠️ 后台视角

  1. 创建新股：代码 / 单价 / 申购起止 / 上市日 / 总份额
  2. 设定每个用户的中签数量（≤ 申请数量）
  3. 改签：公布前可调整，公布后不可改
  4. 自动扣款：每日 SG 17:00（开关可控）
  5. 手动扣款：管理员点「立即扣款」
  6. 自动公布中签 / 手动公布两种模式
IPO 新股申购 · 流程图
flowchart TD A[用户提交申购
不冻结资金] --> B[等待中签结果] B --> C[后台设定中签数量] C --> D{是否中签?} D -->|未中签| E[资金原样返还
本来就没扣] D -->|已中签| F[公布中签
自动 或 手动] F --> G[进入扣款阶段] G --> H{扣款方式} H -->|自动 SG 17:00| I[扫描所有未缴清订单] H -->|后台手动| J[管理员点立即扣款] H -->|用户主动| K[前端点缴款] I --> L{余额够?} J --> L K --> L L -->|够| M[一次扣清] L -->|不够| N[扣可扣部分
剩余记为待缴款] N --> O[等下次扣款机会] O --> H M --> P[全部缴清] P --> Q[上市日按缴款金额
对应股数转持仓]
核心特点：申购不扣钱，资金灵活使用；中签后才开始扣款，未中签资金 0 影响。
UI Preview
用户端界面预览
三个核心页面 · 新股列表 / 缴款进度 / 上市完成
IPO 新股
AAPL
Apple Inc.
可申购
单价$ 180.00
申购截止2026-05-15
上市日期2026-05-25
申购 (不扣钱)
NVDA
NVIDIA Corp.
已中签
中签数量200 股
应缴金额$ 124,000
TSLA
Tesla Inc.
未中签
资金影响$ 0
① 新股申购列表
← NVDA 缴款进度
中签数量
200 股
单价 $620 · 应缴 $124,000
缴款进度
已缴 $80,000 64.5%
待缴款$ 44,000
下次自动扣款明日 17:00
扣款方式自动 / 手动
立即缴款
② 缴款进度（部分缴清）
← 上市完成
🎉
认购完成
已转为持仓
缴款总额$ 124,000
转持仓数200 股
上市日期2026-05-25
当前盈亏+$ 4,800
查看持仓
③ 上市日转持仓成功
04

玩法四 · 原始股

用户申购 → 等待审核 → 持有期按季度领分红 → 中途可申请回购退出。回购金额由后台按估值设定（体现升值），用户必须阅读项目计划书并滑到底部才能确认。

📄 申购页面

  • 公司名称 / 总份额 / 每份价格
  • 最低 / 最高申购份数
  • 下季度分红日（后台设定）
  • 预计收益 %（按季度分红）
  • 申请密码 + 应付金额
  • 「立即申购」按钮

📊 持仓页面

  • 申购中：仅显示「申购中」
  • 申购成功：
    • 公司名 + 持有份数
    • 预估价值
    • 分红金额（后台为每用户设定）
    • 领取分红按钮（仅分红日可点）

💼 个人回购页面

  1. 显示持有的原始股 + 回购价（后台设定）
  2. 例：10 万买入 → 1 个月后估值升至 30 万 → 后台设回购价 30 万
  3. 点「回购原始股」→ 弹出项目计划书
  4. 必须滑到底部才能确认
  5. 提交回购请求 → 申请中

🛠️ 后台操作

  • 创建公司 + 撰写项目计划书
  • 审核申购订单
  • 设定每位用户的分红金额
  • 调整回购价（体现升值）
  • 审核回购请求 → 输入回购金额 → 通过 → T+1 工作日到账
原始股 · 流程图
flowchart TD A[用户进入申购页] --> B[填写份数 + 申请密码] B --> C[点立即申购
扣除应付金额] C --> D[状态: 申购中] D --> E{后台审核} E -->|拒绝| F[资金退回] E -->|通过| G[状态: 申购成功
显示持仓信息] G --> H[等待季度分红日] H --> I[领取分红按钮可点] I --> J[分红到账] J --> H G --> K{用户想退出} K -->|点击回购| L[弹出项目计划书] L --> M{滑到底部?} M -->|否| L M -->|是| N[确认回购
提交请求] N --> O[订单状态: 申请中] O --> P{后台审核} P -->|拒绝| Q[订单关闭] P -->|通过| R[管理员输入回购金额
系统冻结对应资金] R --> S[等待 1 个工作日] S --> T[资金到账
原始股清空] T --> U[订单记录可查]
关键交互：回购前必须阅读项目计划书并滑到底部才能确认，回购价由后台按当时估值设定。
UI Preview
用户端界面预览
三个核心页面 · 申购 / 持仓+分红 / 个人回购
原始股投资
星
星辰科技
开放申购
每份价格$ 10.00
总份额1,000,000
最低 / 最高100 / 50,000 份
下季分红日2026-07-01
预计季度收益50%
申购份数
10,000
申请密码
••••••
应付金额$ 100,000
立即申购
① 申购页（公司信息 + 表单）
← 我的原始股
星辰科技
已持有
持有份数10,000 份
买入价$ 100,000
预估价值$ 250,000
本期分红
+ $ 12,500.00
分红日: 2026-07-01
领取分红 (锁定中)
💡 分红日当天
「领取分红」按钮自动激活
② 持仓页 + 季度分红
← 个人回购
星辰科技
持有份数10,000 份
买入价$ 100,000
回购单价$ 30.00 / 份
当前回购总价
$ 300,000
利润率 +200%
回购原始股
需阅读完项目计划书
滑到底部才能确认
③ 个人回购（按估值设定）
Fund Status

资金状态总览

四个玩法在不同阶段的资金处理对照

玩法 申购 / 下单时 持有期间 结束 / 退出时
AI 自动交易 冻结申请资金 + 审核 后台手动建仓后变为持仓 平仓退回可用余额；未匹配部分立即退回
ETF 量化基金 立即扣款 + 审核 本金 + 利息均冻结，仅展示 到期或 T+2 赎回后释放
IPO 新股 不扣款，资金可正常使用 中签后才开始扣款 全部缴清后转持仓 / 未中签退还
原始股 立即扣款 + 审核 持有，按季度领分红 回购通过后 T+1 到账
Platform

平台整合总览

四个玩法共享同一钱包余额与后台审核机制

四玩法整合 · 全局视图
flowchart TB User((用户)) --> App[App 主界面] App --> P1[玩法一
AI 自动交易] App --> P2[玩法二
ETF 量化基金] App --> P3[玩法三
IPO 新股] App --> P4[玩法四
原始股] P1 --> Wallet[💰 用户钱包
统一余额] P2 --> Wallet P3 --> Wallet P4 --> Wallet Wallet --> Deposit[充值入金] Wallet --> Withdraw[提现出金] P1 --> Admin[后台审核中心] P2 --> Admin P3 --> Admin P4 --> Admin Admin --> Approve[通过 / 拒绝] Admin --> SetParams[设定参数
建仓 / 返利 / 中签 / 分红 / 回购价] User --> Profile[「我的」页面] Profile --> CreditScore[信用分] CreditScore --> Admin
💰

统一钱包

用户余额全平台共用，可在四个玩法间灵活调度。

⚡

统一审核中心

每个玩法独立入口，但所有资金流水统一记录。

🔒

冻结管理

ETF / 原始股进行中本金显示为冻结，不计入可用余额。

⭐

信用分系统

实名通过初始 5 分，后台可根据交易/充值情况调整。

Customer Sign-off

客户确认事项

请客户在每一项后勾选确认；如有出入请直接备注

请逐项确认 ↓

  • 玩法一（AI 自动交易）流程符合预期
  • 玩法二（ETF 量化基金）流程符合预期
  • 玩法三（IPO 新股申购）流程符合预期
  • 玩法四（原始股）流程符合预期
  • 信用分系统流程符合预期
  • 资金状态汇总表内容无误
  • 平台整合总览图无误
下一步：客户确认后，按确认版本进入开发并出具报价及预计开发时间。